Frankfurt, Alemanha, 24 out 2023 (Lusa) – O Banco Central Europeu (BCE) informou hoje que os bancos endureceram no terceiro trimestre, mais que o esperado, as condições de todas as categorias de crédito, à s empresas e à s famÃlias, tanto para comprar uma casa como para consumo.
O BCE disse hoje que também baixou a procura de crédito, tanto por parte das empresas como das famÃlias, mais do que previam os bancos, devido à s elevadas taxas de juro, a um menor investimento fixo das empresas e à deterioração das perspetivas do mercado imobiliário.
O BCE realizou o inquérito que efetua quatro vezes por ano para compreender melhor os empréstimos dos bancos, entre 15 de setembro e 02 de outubro a 157 bancos da zona euro.
Os padrões de crédito são os guias internos dos bancos ou os critérios para aprovar empréstimos.
Assim, 12% dos bancos que o BCE inquiriu afirmou que reforçou as condições dos créditos às empresas no terceiro trimestre (contra uma percentagem de 14% no segundo trimestre).
A percentagem lÃquida de bancos que afirmou ter restringido os padrões da concessão de crédito moderou-se em comparação com os trimestres anteriores, mas foi mais elevada do que os bancos tinham previsto no trimestre anterior, segundo o BCE.
Os bancos também afirmaram que endureceram as condições dos créditos à s famÃlias para comprar habitação e para consumo.
Cerca de 11% dos bancos inquiridos pelo BCE afirmou ter restringido os padrões dos créditos hipotecários no terceiro trimestre (contra 8% no segundo trimestre).
O BCE refere também que 16% dos bancos disse que restringiu as condições do crédito ao consumo no terceiro trimestre (contra 18% no segundo trimestre).
A perceção do risco mais elevado face à s perspetivas económicas e a situação especÃfica dos clientes que pedem empréstimos, bem como uma tolerância ao risco menor e posições de liquidez mais baixas dos bancos, contribuÃram para que estes tenham restringido as condições dos créditos à s famÃlias.
Os bancos estimam reforçar mais as condições dos créditos às empresas no quarto trimestre, ainda que de forma mais moderada, manter os padrões dos créditos hipotecários e endurecer muito os créditos ao consumo.
Os bancos preveem que a procura de créditos baixe mais no quarto trimestre.
“O acesso ao financiamento deteriorou-se em todos os segmentos de mercado no terceiro trimestre, especialmente o acesso ao financiamento a retalho”, e curto prazo, que reflete o aumento da concorrência de outros bancos e a oportunidade de investimento alternativa que oferecem uma remuneração mais elevada, adianta o BCE.
A redução do balanço do BCE, que já não reinveste nas obrigações que vencem do primeiro programa de compra de dÃvida, também contribuiu para a deterioração das condições de financiamento do mercado e para as posições de liquidez dos bancos nos últimos seis meses.
Isto por sua vez endureceu as condições de empréstimos dos bancos e reduziu os volumes dos empréstimos.
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